Фото Банка "Открытие"
В апреле Пермь посетил президент – председатель правления банка «Открытие» Михаил Задорнов. Он подписал соглашение о сотрудничестве с правительством региона, а также провел совещания по поводу развития краснокамского ЦБК. О перспективах развития банковского сектора в России и о пермских проектах глава банка рассказал в интервью журналу «Аэропорт Пермь»
– Михаил Михайлович, многие сферы бизнеса в прошлом году столкнулись с трудностями из-за ограничений, вызванных пандемией. Как пережил банк 2020 год? Если верить цифрам, то неплохо?
– Мы многое измеряем цифрами. Но в последнее время стараемся мерить успешность своей работы настроением и потребностями нашего клиента. Сейчас банковский сектор России реально идет к своему клиенту, через жесткую конкуренцию, ежедневно определяя его потребности.
Вы, может быть, удивитесь, но банковский сектор, как и, например, металлургия, в прошлом году стал отраслью непрерывного производства.
Свои офисы банк «Открытие» закрывал только на две недели апреля. Но, поняв, что клиентский поток не упал в разы, уже к концу апреля банк открыл практически все свои офисы. В банковских услугах нуждались люди, и этот спрос удовлетворяли. Не случайно банк «Открытие» нарастил в 2020 году клиентский портфель на 35%. Чистая прибыль группы «Открытие», по итогам 2020 года, составила 43,4 млрд руб.
Это означает, что банковский сектор в пандемию не «просел». А некоторые игроки, в том числе и «Открытие», заметно выросли. Банкиры объективно не являются пострадавшей от пандемии стороной.
Некоторые наши клиенты, в первую очередь – представители малого и среднего бизнеса, серьезно пострадали. Насколько серьезный удар по ним нанесла пандемия, никто из нас еще не понимает. Только к осени поймем, какая часть выданного МСП кредитного портфеля будет не только зарезервирована, но еще и списана.
– Пандемия принесла не только проблемы экономике. Она оказала влияние на развитие онлайновых банковских услуг. Какие итоги у «Открытия» по развитию дистанционных услуг? Были ли тектонические сдвиги?
– Отмечу несколько таких сдвигов. В начале 2020 года только 50% наших клиентов пользовались мобильным банком. Сейчас это почти 75% клиентов. По сути, все, у кого были смартфоны, стали пользоваться мобильным банком.
Второе – мы кардинально изменили доставку банковских продуктов на дом. Мы доставляем на дом не только кредитную или дебетовую карту. Теперь и кредит наличными прямо под дверь положим.
Когда клиенты в силу понятных причин не могли выйти на улицу, офис «Открытия» фактически пришел к ним домой. И не только с банковскими продуктами, но и со страховым («Росгосстрах»), а также инвестиционным («Открытие Брокер»).
Третье кардинальное изменение: мы стали открывать счета дистанционно. Появился целый ряд сервисов, которые еще год назад было себе сложно представить. По удобству банковских продуктов – это гигантское изменение. Россия – конкурентная страна в банковском бизнесе, мы опережаем многие страны. И произошедшие за год изменения закрепили наше лидерство в прошлом году.
– Меняется ли поведение людей в части сохранения свои денег?
– Меняется. Люди по-прежнему идут в банки, но теперь больше за инвестиционными продуктами. ПИФы, накопительное страхование жизни – эти продукты во многом стали конкурировать с обычным депозитом. Если посмотреть на находящиеся на банковских счетах деньги населения, то сейчас треть – уже не срочные вклады, а накопительные счета, где вкладчик может более оперативно распоряжаться своими деньгами.
– Что из себя сегодня представляет группа «Открытие»?
– Группа активно расчет, ее активы за год выросли на 6%. И это несмотря на то, что только в прошлом году завершили санацию «Открытия», переведя на единую платформу клиентскую базу МДМ-банка, Бинбанка и многих других.
По итогам 2020 года, банк «Открытие» занял седьмое место в топ-10 российских банков и пятое – по капиталу. У нас очень высокая достаточность капитала. Мы высоколиквидны, средства клиентов существенно превышают кредитный портфель. Многократно выросла чистая процентная маржа и достигла в 2020 году 4%.
Первый квартал 2021 года подтверждает правильность нашего курса. За три месяца мы получили чистой прибыли 26 млрд руб., кредитный портфель вырос на 10%. Наша доля по всем сегментам банковского рынка приблизилась к 3%.
Но «Открытие» сегодня – это не только банк. Это холдинговая компания – с пенсионным, страховым, инвестиционным направлениями. Объем нашего пенсионного бизнеса (НПФ «Открытие») – 615 млрд руб., уже 7 млн клиентов, большой источник длинных пассивов. Страховой бизнес – «Росгосстрах» и в Пермском крае имеет сильные позиции.
Банковское направление представлено инвестиционным банком «Балтийский лизинг», а также «Открытие Брокером». Есть еще цифровой банк для предпринимателей «Точка». Мы можем предложить клиенту полный спектр услуг.
– Обо всех этих преимуществах вы тоже рассказали во время встречи с губернатором Пермского края Дмитрием Махониным?
– Мы договорились о расширении сотрудничества с правительством Пермского края по целому ряду ключевых направлений.
Первое – это финансирование регионального и муниципального бюджетов. Мы считаем, что Пермскому краю из-за падения доходов понадобится финансирование в ближайшие два года. И даже не на текущие нужды, а на расширение инвестиционных возможностей.
Пермский край в этом году планирует выпуск дебютного займа на 5 млрд руб. «Открытие» предлагает свою помощь в его организации. Банк только в 2020 году выступил организатором облигационных выпусков примерно на 80 млрд руб. Недавно мы помогли такой известной пермякам компании – «Эр-Телеком».
Кроме того, мы предлагаем финансировать в рамках государственно-частного партнерства строительство инфраструктурных объектов. Наша специализация – небольшие социальные объекты – школы, детские сады, медицинские учреждения.
– Как это работает?
– Мы получаем от администрации заказ: построить школу, допустим, в Березниках. На 350 мест и по такому-то проекту, с такой-то ценой. И всё. Через два года мы вводим школу. Банк выступает партнером для муниципалитета, снимает риски затяжек или превышения сметы стоимости строительства.
Еще одна специализация «Открытия» – поддержка МСП. Сейчас у нас, включая дочерний банк «Точка», на облуживании 510 тыс. субъектов малого бизнеса. Мы настроены на то, чтобы активно работать в этом направлении в Пермском крае. Согласен, Прикамье – промышленный регион. Но вся сервисная инфраструктура – это малый бизнес.
В Пермском крае у нас около 40 тыс. зарплатных карт – это почти половина общей клиентской базы. Рискну сказать, что наша система карточного кешбэка – одна из самых привлекательных на рынке.
Еще одно направление – финансирование строительства жилья. Банк контролирует в стране примерно 7–8% всех счетов эскроу (большая часть – в регионах), 3 млн кв. м жилья строится в стране на наши деньги.
Вот по этим направлениям мы готовы работать с правительством Пермского края.
– «Открытие» также имеет отношение к промышленности Пермского края – в 2018 году вы приобрели по долговым обязательствам ЦБК «Кама» в Краснокамске. Какова дальнейшая судьба этого актива?
– В апреле «Открытие» запустило новое крупное производство на «Каме» – белого мелованного картона мощностью 220–250 тыс. тонн в год. Этот продукт вообще в России не производится и полностью импортируется. Объем рынка – 300–350 тыс. тонн в год.
Белый мелованный картон используется для упаковки индивидуальных товаров, например парфюмерии, табачной и кондитерской продукции. Мы рассчитываем занять часть российского рынка и выйти на международный, в первую очередь – в Азию.
Реализовав этот проект, банк «Открытие», безусловно, не собирается долго управлять этим непрофильным для него активом. Мы планируем вывести его на проектную мощность, наладить сбыт, обеспечить лесозаготовительной базой и лишь потом продать профильному инвестору. Возможно, для снятия рисков будет поэтапная продажа. Она может состояться в рамках нашей среднесрочной стратегии, не раньше чем через три года.